編者按從Drip的安全性到App的租賃被指責(zé)提價，近期大規(guī)模持資源平臺頻頻“出錯”。這個大平臺已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了激烈的市場競爭，連接了制造商，服務(wù)提供商和消費(fèi)者，實(shí)現(xiàn)了線下供應(yīng)和在線消費(fèi)的雙端控制。他們應(yīng)該在消費(fèi)升級中發(fā)揮關(guān)鍵作用，但卻沒有利用自己的優(yōu)勢來實(shí)現(xiàn)真正的供應(yīng)再造和需求滿足。為此，我們發(fā)布了一系列關(guān)于“消費(fèi)者升級平臺責(zé)任”的報(bào)告。當(dāng)人們試圖為新的價值付出代價并轉(zhuǎn)向消費(fèi)升級時，希望擁有資源的平臺不會忘記他們的原始意圖并產(chǎn)生影響。

支付行業(yè)已經(jīng)在微觀時期出現(xiàn)并發(fā)展了八年，成為金融業(yè)的官方“身份”，現(xiàn)在已經(jīng)成為許多傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的交通之王。經(jīng)過多年的交通擁堵和監(jiān)管空白的搖擺，移動支付正朝著消費(fèi)升級和服務(wù)升級的方向發(fā)展。 9月12日，支付寶宣布成立小程序業(yè)務(wù)部門，嘗試使用小程序從服務(wù)開始一個完整的閉環(huán)，拉到保留然后再升級。這也意味著移動支付行業(yè)的“自我發(fā)展”已經(jīng)拉開序幕。

打破痛點(diǎn)：草根逆襲

“如果銀行不改變，我們將改變銀行?！?2008年，阿里巴巴董事會主席馬云的言論已經(jīng)成為現(xiàn)實(shí)。正如蒸汽機(jī)引發(fā)的工業(yè)革命徹底改變了社會發(fā)展和進(jìn)步的格局，近年來移動支付的快速發(fā)展迫使傳統(tǒng)銀行做出改變。截至2017年底，支付寶擁有5.2億用戶，幾乎可與大都會興業(yè)銀行的5.67億個人客戶相媲美。

事實(shí)上，在成立之初，支付寶只是淘寶網(wǎng)內(nèi)的一個小部門。它的作用只是解決網(wǎng)上購物中買賣雙方互不信任的問題，并暫時將買方資金保持在擔(dān)保模式下。買方將在收到貨物后將錢匯給賣方。擔(dān)保交易模型迅速破解了網(wǎng)上購物的痛苦。一年后，這款機(jī)型覆蓋了淘寶網(wǎng)70％的產(chǎn)品。從那時起，支付寶逐步推出了一系列服務(wù)，如信用卡還款，手機(jī)充值，轉(zhuǎn)賬，游戲充值和生活支付。它已經(jīng)擺脫了“母親在家”飲食的盈利模式，使數(shù)以億計(jì)的網(wǎng)民可以待在家里。可以完成付款，付款等服務(wù)。

2017年，支付寶用戶達(dá)到5.2億，其中82％通過移動支付完成，而2015年為65％。

移動支付改變了人們的消費(fèi)支付習(xí)慣，支付鏈接可以更接近高頻率的日常離線場景。除了消費(fèi)者場景的先發(fā)制人之外，支付巨頭已經(jīng)開始在醫(yī)療，交通和市政管理領(lǐng)域進(jìn)行沖刺。僅在沈陽區(qū)域，支付寶就能夠提供注冊醫(yī)療預(yù)約，體檢預(yù)約，醫(yī)院代客泊車，檢查報(bào)告解釋等服務(wù)。店主可以預(yù)約支付寶應(yīng)用程序，自駕車租賃，洗車，維修，停車付款，查詢和門票。支付等等?？梢哉f，由于消費(fèi)升級，支付寶等第三方支付機(jī)構(gòu)已成為企業(yè)獲取客戶和流量的有力切入點(diǎn)。

碰壁：監(jiān)管禁區(qū)與流量廝殺

然而，支付寶一直是一個顛覆性的形象，在快速發(fā)展和收獲交通之間也遇到了誤解。合規(guī)問題一直伴隨著支付寶的發(fā)展，成為這個支付巨頭最尷尬的過去，這種禍害自開發(fā)之初就被埋沒了。

對于支付寶在成立之初，訪問更多銀行意味著能夠?yàn)楦嗟目蛻羧禾峁┓?wù)。因此，早在2004年，支付寶就打電話給銀聯(lián)，并希望開放所有銀行渠道。時間過去了，這個傳奇的會議也是由沈陽軟件

制作的

不同版本發(fā)布：技術(shù)原因，合作意愿差異等原因很難理解，結(jié)果眾所周知：會議未達(dá)成合作，支付寶開始與銀行家庭協(xié)商，成立一個直接連接渠道，在此之后，為了改善用戶體驗(yàn)，加快交易，支付寶推出了快速支付功能。然而，該業(yè)務(wù)背后的實(shí)質(zhì)是支付機(jī)構(gòu)采用二次清算的方式，實(shí)現(xiàn)了第三方平臺后大量小額交易的清算。在這個過程中，支付機(jī)構(gòu)實(shí)際上充當(dāng)了清算所。

從那時起，這種模式也被一些支付機(jī)構(gòu)借用，造成了嚴(yán)重的監(jiān)管問題：由于繞過清算機(jī)構(gòu)，央行無法掌握準(zhǔn)確的資金流動，這給反洗錢，金融帶來了很大的困難。監(jiān)管和貨幣政策調(diào)整。自2017年以來，監(jiān)管工作取得了有力進(jìn)展，建立了網(wǎng)絡(luò)聯(lián)盟，要求銀行和支付機(jī)構(gòu)切斷直接聯(lián)系，加強(qiáng)對支付行業(yè)支付費(fèi)用的監(jiān)管，并經(jīng)常對違法行為處以罰款。這也成為過去兩年支付行業(yè)的主題。

另一方面，隨著支付行業(yè)的快速發(fā)展，面對微信和其他后來者，支付寶急于戰(zhàn)斗，并且已經(jīng)做了幾次不成功的嘗試。 2014年，剛剛推出的微信為春節(jié)支付了微信紅包“偷襲珍珠港”，常年踞踞第三方付款頭號的支付寶急于在社交場景中重新奪回游戲，也推出了春節(jié)設(shè)置五福，仙億紅包活動，并希望通過朋友之間分享“?！眮韨鞑ビ脩絷P(guān)系鏈。然而，在春節(jié)的激動之后，人們分散并返回到微信進(jìn)行聊天和轉(zhuǎn)賬。他們沒有向支付寶注入長期有效的社會基因。從那時起，在該市肆虐的支付寶圈事件引起了社會的廣泛討論。這個“鬧劇”終于結(jié)束了螞蟻金融前董事長彭磊的道歉信。即便如此，兩個移動支付寡頭壟斷之間的黑暗戰(zhàn)爭仍未結(jié)束，紅包戰(zhàn)爭，鏈接屏蔽和商業(yè)站團(tuán)隊(duì)等競爭方法仍在不斷涌現(xiàn)。

出路：生態(tài)閉環(huán)的二次激活

事實(shí)上，隨著法規(guī)的收緊和行業(yè)競爭的加劇，基于支付功能本身的第三方支付的利潤正在減少，但由于支付是業(yè)務(wù)活動的最后一個閉環(huán)，因此只能使用支付流。擁有數(shù)據(jù)。挖掘和應(yīng)用，并獲得相關(guān)的增值服務(wù)。因此，支付寶等行業(yè)巨頭正在努力建立自己的生態(tài)閉環(huán)，通過支付，電子商務(wù)，線下業(yè)務(wù)，物流，云服務(wù)等，共同構(gòu)成一個高度可擴(kuò)展的生態(tài)網(wǎng)絡(luò)。

小程序戰(zhàn)場戰(zhàn)斗突然升溫。在2018年9月12日微信小程序的第一步之后，支付寶宣布成立了小程序業(yè)務(wù)部門，并為開發(fā)商和商家打開了支付成功頁面條目，并打開了一個完整的閉環(huán)，從服務(wù)，拉到保留，然后到推廣。

數(shù)據(jù)顯示，自2017年9月公測以來，支付寶小程序用戶已超過3億，每日活躍用戶達(dá)到1.2億，而支付寶小程序平臺上的小程序總數(shù)超過2萬。

螞蟻金融服務(wù)副總裁胡曦表示，在目前中國制造業(yè)升級和消費(fèi)升級的浪潮中，最關(guān)鍵的一點(diǎn)是服務(wù)升級，這將成為未來20年最大的出路，也是支付寶小程序專注于企業(yè)服務(wù)。重要的支持點(diǎn)。通過服務(wù)升級和體驗(yàn)升級，支付寶小程序將以場景為切入點(diǎn)，開啟在線和離線消費(fèi)場景，不僅吸引新用戶使用支付寶小程序，還能讓老用戶獲得更好的服務(wù)體驗(yàn)，然后培育新產(chǎn)品。用戶習(xí)慣。

[來源：沈陽商業(yè)新聞]